龙泉驿新闻:消费金融爆发式增长谨防风险(4)

　　与此同时，欺诈风险也是消费金融面临的严峻挑战。消费金融贷款金额小，申请数量大，有的还是全线上操作，给了一些人可乘之机。以分期购物起家的乐信CEO肖文杰说，有人甚至到农村花钱收身份证用于诈骗。因为农村很多用户并无任何借贷或信用记录（俗称“白户”），更容易在消费金融平台上骗贷成功。

　　和传统金融业务相比，消费金融产品多数不需要抵押、担保，申请门槛相对较低，对个人信用的依赖度较高。因此，“过度消费”和欺诈风险频发的同时，消费金融的不良率也在攀升。

　　银监会数据显示，截至2016年9月末，已批准开业的15家消费金融公司行业资产总额为1077.23亿元，贷款余额为970.29亿元，平均不良贷款率为4.11％（2016年末商业银行不良率为1.74％）。而就在2015年9月，这一指标为2.85％。一年之内不良率增长44％，引起了多方关注。

　　与此同时，银行信用卡业务的风险系数也在上升。根据央行发布的《2017年第一季度支付体系运营总体情况》，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为604.7亿元，环比增长12.89%，占信用卡应偿余额的1.5%，较上季度末上升0.1个百分点。而2016年的年度数据显示，2016年，信用卡逾期半年未偿信贷总额为535.68亿元，同比增长40.9%。由于国内信用卡业务发展迅速，信用卡的“过度授信”或者“重复授信”导致银行存在不小的潜在风险。

　　值得注意的是，有些消费金融公司为了扩张规模、追求利润，还铤而走险进行各类违法违规操作，使得整个行业的风险指数更为加剧。