大邑新闻:个人房贷转换后具体如何计算?央行替你算笔账

存量浮动利率贷款定价基准转换已于3月1日如期启动，但是转换后贷款利率到底怎么计算？个人房贷到底转换后有什么变化？还是有些人并不清楚。我们今天（4日）就来替大家算笔账，看看转换后贷款利率到底怎么算。

一、加减点数怎么算？

根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，房贷的定价基准转换为LPR后，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值（可为负值）。

过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定，那么对应不同浮动比例下的利率，转换后的加减点分别是多少呢？举例来说，比如借款人小王，买房时享受了贷款基准利率打九折（下浮10%）的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是20年。如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR，现在5年期贷款基准利率是4.9%，转换前的实际执行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则，小王这笔房贷的加减点数是-0.39%=4.41%-4.8%，即减39个基点。

二、转换后每个月按什么利率还？选择不同的转换时点有什么影响？

首先，我们要理解三个概念：

转换时间：将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间（在2020年3月1日至8月31日之间）。转换时，您和银行需要协商确定：一是加减点数，具体计算方法见第一部分；二是重定价日和重定价周期。