在经典的市场竞争理论中,获取优势的方法有三种类型:
① 低成本(cost leadership)
关于哪些成本应该降低,哪些成本不宜降低,在高需求弹性产品的销售中能否降低成本,以及银行运营的综合成本该从哪几个方面降低等讨论,请参阅本公众号另外一篇专题文章《储蓄存款:规模与效益,何以兼得?》。
② 细分市场(focus)
商业银行网点覆盖度非常密集,在全部的城市和大部分的乡村,欲在地理的细分市场上独占优势是很难的,但是在行业客户和某些特色需求方面还有一些创新的空间。替大家捐献了学费的,是前几年试图在这方面“独辟蹊径”的几家小银行(押注小微企业、滥建社区银行等)。这些尝试,不能说没有其“先锋性”和“试验性”,关键在于无法从传统行政推动的模式中里突围出来,管理的盲目性和不成熟,也是这些宝贵尝试黯然收场的主要原因。小银行们的挫折暗示我们:细分市场有很大的努力空间,但是需要更高的管理智慧。