在经典的市场竞争理论中，获取优势的方法有三种类型：
① 低成本（cost leadership）
关于哪些成本应该降低，哪些成本不宜降低，在高需求弹性产品的销售中能否降低成本，以及银行运营的综合成本该从哪几个方面降低等讨论，请参阅本公众号另外一篇专题文章《储蓄存款：规模与效益，何以兼得？》。
② 细分市场（focus）
商业银行网点覆盖度非常密集，在全部的城市和大部分的乡村，欲在地理的细分市场上独占优势是很难的，但是在行业客户和某些特色需求方面还有一些创新的空间。替大家捐献了学费的，是前几年试图在这方面“独辟蹊径”的几家小银行（押注小微企业、滥建社区银行等）。这些尝试，不能说没有其“先锋性”和“试验性”，关键在于无法从传统行政推动的模式中里突围出来，管理的盲目性和不成熟，也是这些宝贵尝试黯然收场的主要原因。小银行们的挫折暗示我们：细分市场有很大的努力空间，但是需要更高的管理智慧。